Kategoria: Ubezpieczenie na życie i zdrowotne

Dowiedz się wszystkiego, co najważniejsze o polisie na życie i ubezpieczeniu zdrowotnym.

Ubezpieczenie zdrowotne po 26. roku życia – co trzeba wiedzieć?

Krótko mówiąc, student po 26. roku życia powinien samodzielnie zadbać o swoją polisę.

Zgodnie z polskim prawem każde dziecko, które nie osiągnęło jeszcze pełnoletności, jest objęte ubezpieczeniem zdrowotnym swoich rodziców. Ubezpieczenie zdrowotne pełnoletniego dziecka jest możliwe do czasu zakończenia nauki, tj. nawet przez cały okres studiów, czyli do 26. roku życia. 

Po ukończeniu przez pełnoletnie dziecko 26. roku życia “podpięcie” go do ubezpieczenia rodziców jest już niemożliwe. Krótko mówiąc, student po 26. roku życia powinien samodzielnie zadbać o swoją polisę. Jeśli nie obejmuje go ubezpieczenie z tytułu umowy o pracę lub umowy-zlecenia, musi starać się o zgłoszenie go do określonego systemu ochrony finansowej na swojej uczelni. W takiej sytuacji składa się u władz instytucji odpowiedni wniosek. Po pozytywnym rozpatrzeniu prośby szkoła wyższa gwarantuje ubezpieczenie zdrowotne studenta po 26. roku życia.

Ubezpieczenie zdrowotne członka rodziny powyżej 26. roku życia

Opisane wyżej zasady oznaczają, że o ubezpieczenie zdrowotne ucznia po ukończeniu 18. lat nie trzeba się martwić w sytuacji, gdy kontynuuje on naukę. Wtedy obejmuje go ubezpieczenie studenta – NFZ zapewnia mu bezpłatną opiekę medyczną na podstawie składek opłacanych przez rodziców. 

Student zaoczny a ubezpieczenie

Czy student zaoczny jest ubezpieczony na identycznych zasadach, co student dzienny? Tak, ubezpieczenie zdrowotne studenta zaocznego nie różni się od ubezpieczenia studenta dziennego. W trakcie studiów zaocznych ubezpieczenie powiązane z polisą rodziców też przysługuje do 26. roku życia. Ubezpieczenie zdrowotne po 26. roku życia w ramach studiów zaocznych musi być natomiast zagwarantowane przez uczelnię. Podsumowując, kształcenie się w szkole wyższej w trybie zaocznym nie odbiera prawa do ubezpieczenia zdrowotnego. Studia zaoczne dają prawo do korzystania ze świadczenia od opiekunów prawnych.

Ubezpieczenie zdrowotne po skreśleniu z listy studentów

Podobnie jak zakończenie studiów, skreślenie z listy studentów powoduje, że instytucja edukacyjna nie ma już obowiązku finansowania ubezpieczenia studenta. Od kiedy nie można korzystać ze świadczenia? W przejściowym okresie trwa jeszcze ubezpieczenie zdrowotne po studiach – 4 miesiące to okres, w którym młody człowiek nie musi starać się o własną polisę.

Po upływie 4 miesięcy należy już jednak samodzielnie opłacać składki na ubezpieczenie zdrowotne. W tym celu trzeba kontynuować naukę na studiach doktoranckich, pracować na stanowisku objętym umową o pracę lub umową- zlecenia, założyć działalność gospodarczą i uiszczać opłaty na ubezpieczenie zdrowotne lub zarejestrować się jako bezrobotny we właściwym urzędzie. 

Czy studia po 26. roku życia są płatne?

Nie, studia po 26. roku życia w trybie dziennym na państwowych uczelniach nie są płatne. W takiej sytuacji studentowi nie przysługują ulgi np. w komunikacji miejskiej i zgodnie z prawem musi on zadbać o ubezpieczenie zdrowotne po 26. roku życia, składając na uczelni odpowiedni wniosek. Powinien przy tym pamiętać, że podjęcie zarobkowania na umowie o pracę lub zlecenia, w której zawarte są składki na ubezpieczenie zdrowotne, sprawia, że polisa z uczelni wygasa.

Ubezpieczeniem zdrowotnym dziecka powyżej 26. roku życia nie zajmują się już rodzice. Nie mogą oni dzielić z dzieckiem możliwości korzystania z usług oferowanych przez NFZ w ramach bezpłatnej opieki medycznej. Po upływie 4 miesięcy od zakończenia nauki młody człowiek jest zmuszony samodzielnie załatwić wszystkie formalności z tym związane i podjąć odpowiednie kroki, by zapewnić sobie ubezpieczenie po 26. roku życia.

Reasumując wszystkie informacje na temat ubezpieczenia zdrowotnego po 26. roku życia:

  1. Każdy student do 26. roku życia podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu zdrowotnemu do czasu zakończenia nauki i korzysta w tym okresie z powszechnego ubezpieczenia zdrowotnego swoich rodziców w ramach usług Narodowego Funduszu Zdrowia.
  2. Po ukończeniu 26. roku życia studentowi nie przysługuje już ochrona z ubezpieczenia zdrowotnego rodziców i musi on wystąpić do władz swojej uczelni z wnioskiem o zapewnienie mu polisy. 
  3. Jeżeli student kończy studia w wieku 26 lat lub zostaje skreślony z listy studentów, to ubezpieczenie zdrowotne zagwarantowane przez daną instytucję edukacyjną trwa jeszcze przez 4 miesiące. Później powinien podjąć pracę lub studia doktoranckie albo zarejestrować się w odpowiednim urzędzie jako bezrobotny, aby opłacać składki i korzystać z bezpłatnej opieki medycznej w publicznych placówkach w całym kraju.

Chcesz wykupić ubezpieczenie na życie?

W ofercie firmy CUK znajdziesz ciekawe propozycje ubezpieczeń zdrowotnych od najlepszych towarzystw ubezpieczeniowych działających na rynku. Porównaj dostępne rozwiązania i skontaktuj się z naszymi specjalistami, wypełniając formularz lub zadzwoń na infolinię. Doradcy pomogą Ci wybrać dobrą polisę, która zaspokoi wszystkie Twoje potrzeby.

Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela w sprawie odszkodowania: uszczerbek na zdrowiu

Osoby, które mają wykupioną polisę, z całą pewnością chciałyby liczyć na bezproblemową wypłatę odszkodowania w trudnych okolicznościach — zwłaszcza takich, które dotyczą bezpośrednio naszego zdrowia. Niestety często pojawiają się sytuacje, w których ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania lub wypłaca zaniżoną sumę nieadekwatną do zdarzenia. Na szczęście przysługuje nam prawo do odwołania od decyzji ubezpieczyciela na mocy Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 roku o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym. By dochodzić swoich praw skutecznie, warto dowiedzieć się, jak napisać odwołanie do towarzystwa ubezpieczeniowego, gdy w wyniku wypadku lub innego zdarzenia odnieśliśmy uszczerbek na zdrowiu. Warto wiedzieć, że odwołanie od wyceny szkody całkowitej lub odwołanie od decyzji ubezpieczyciela OC ma podobny wzór.

Zwykle korzystamy z polisy w szczególnie trudnych momentach naszego życia, które są stresujące i szczególnie nas obciążają — zwłaszcza, gdy w grę wchodzi zdrowie nasze lub naszych bliskich. Dlatego warto pamiętać, że mimo wszystko nie powinniśmy działać pod wpływem emocji. Przygotowując odwołanie od decyzji dotyczącej uszczerbku na zdrowiu, spokojnie zbierzmy odpowiednią dokumentację, przygotujmy pismo, a w razie potrzeby — skonsultujmy ten krok z prawnikiem. Dzięki temu mamy większe szanse na pozytywne rozpatrzenie odwołania od decyzji ubezpieczyciela w sprawie odszkodowania.

Odwołanie od decyzji uszczerbek na zdrowiu — termin

Na odwołanie od decyzji uszczerbek na zdrowiu (odmowa lub zbyt niskie świadczenie) mamy czas, dopóki sprawa się nie przedawni. Przykładowo, w wielu przypadkach są to trzy lata, a jeśli ucierpieliśmy w wyniku przestępstwa i wytoczone zostało postępowanie karne — ten czas wydłuża się do dwudziestu lat. Nie zwlekajmy jednak aż tak długo, ponieważ wówczas możemy zapomnieć o ważnych szczegółach. Nie istnieje jeden, prawidłowy wzór odwołania od decyzji ubezpieczyciela, gdy chodzi o uszczerbek na zdrowiu, jednak niżej znajdziesz wszystkie elementy, które warto zawrzeć w takim piśmie.

Jak napisać odwołanie do ubezpieczyciela?

Odwołanie można złożyć ustnie w placówce lub na infolinii, jednak najlepiej przygotować odwołanie od decyzji ubezpieczyciela (dotyczącej uszczerbku na zdrowiu) w formie pisemnej i wysłać e-mailem lub tradycyjnym listem. Wówczas możemy upewnić się, że zawarliśmy wszystkie potrzebne informacje, a to zwiększa nasze szanse na uzyskanie satysfakcjonującej odpowiedzi na odwołanie od decyzji ubezpieczyciela w sprawie odszkodowania (konkretny wzór pisma nie jest wymagany). Pamiętajmy, by jak najlepiej napisać odwołanie do ubezpieczyciela — czyli rzetelnie i profesjonalnie ze wskazaniem podstaw prawnych. W ten sposób pokazujemy, że potrafimy dochodzić swoich praw, co więcej — pismo może być dowodem, jeśli sprawa ostatecznie trafi do sądu. Kiedy piszemy odwołanie od decyzji ubezpieczyciela w sprawie odszkodowania (uszczerbek na zdrowiu), wzór pozostaje niezmienny pod względem podawanych danych. W piśmie umieszczamy:

  • swoje dane (imię, nazwisko, adres) oraz dane towarzystwa ubezpieczeniowego (nazwę firmy, adres),
  • numery i oznaczenia, które posłużą pracownikom towarzystwa do odnalezienia naszej sprawy, a więc: numer polisy, numer decyzji, numer szkody, datę, miejsce sporządzenia pisma oraz podpis,
  • informację o oczekiwaniach wobec firmy ubezpieczeniowej — np. kwotę świadczenia,
  • uzasadnienie, dlaczego decyzja ubezpieczyciela (np. odmowa wypłaty odszkodowania za uszczerbek na zdrowiu) nie jest dla nas zadowalająca. W tym celu warto argumenty poprzeć dokumentacją medyczną, rachunkami i fakturami za leczenie. Należy także opisać, w jaki sposób uszczerbek na zdrowiu wpłynął na życie poszkodowanego (np. uniemożliwił pracę zawodową) oraz zawrzeć informację o rokowaniach,
  • warto także wnioskować o ponowne spotkanie z komisją lekarską lub przeprowadzenie badania przez lekarza odpowiedniej specjalizacji, by wskazać, że procent uszczerbku na zdrowiu wskazany przez ubezpieczyciela jest niższy niż w rzeczywistości.

Podobnie wygląda np. odwołanie od wyceny szkody OC, które powinno się zawrzeć w piśmie są niemal identyczne, przy czym zamiast dokumentacji medycznej załączamy odpowiednie rachunki, faktury czy wyceny. Jeśli w grę wchodzi szkoda całkowita, odwołanie również będzie wyglądało podobnie.

Towarzystwo ubezpieczeniowe powinno ustosunkować się do odwołania od odszkodowania zdrowotnego w ciągu maksymalnie 30 dni. Czasem ten termin wydłuża się do 60 dni (w szczególnie skomplikowanych przypadkach), jednak wówczas ubezpieczyciel musi podać powód dłuższego czasu oczekiwania.

Znajdź idealne ubezpieczenie dla siebie

Odwołanie od decyzji uszczerbek na zdrowiu, a następnie odmowa to często powtarzający się scenariusz. Dlatego warto znaleźć dobre towarzystwo ubezpieczeniowe i dokładnie przeczytać warunki wypłaty świadczenia — przykładowo, definicja trwałego uszczerbku na zdrowiu jest różna w zależności od regulaminów danego ubezpieczyciela. Warto wiedzieć więcej, by świadomie dokonać wyboru. Sprawdź, jak powinno wyglądać odwołanie od szkody całkowitej lub dowiedz się więcej o ubezpieczeniach na zdrowie i życie w CUK. W razie pytań zachęcamy do kontaktu!

Broker ubezpieczeniowy – czym się zajmuje? Czy warto korzystać z jego usług?

Broker ubezpieczeniowy, agent, multiagencja – sprawdź czym się różnią.

Współczesny broker ubezpieczeniowy to rodzaj pośrednika, który działa w interesie swojego klienta. Jego głównym zadaniem jest znalezienie odpowiedniej oferty, udzielanie porad czy prowadzenie sprawy o odszkodowanie. Zobacz, czym dokładnie się zajmuje i kiedy warto skorzystać z jego usług.

Kim jest broker ubezpieczeniowy?

Brokerem ubezpieczeniowym może być zarówno osoba fizyczna, jak i prawna, która prowadzi działalność związaną z pośrednictwem ubezpieczeniowym. Współpracuje z konkretnymi podmiotami, od których ma pełnomocnictwo. Działalność brokera ubezpieczeniowego musi mieć zezwolenie od Komisji Nadzoru Finansowego. Jego praca polega na bieżącej obsłudze klienta i negocjacji dobrych warunków umowy. 

Zadania brokera ubezpieczeniowego

Przede wszystkim, broker ubezpieczeniowy jest odpowiedzialny za znalezienie odpowiedniej oferty dla swojego klienta. Powinien on przewidzieć wszystkie możliwości i zebrać kilka czy kilkanaście propozycji od towarzystw ubezpieczeniowych. Jego zadaniem jest także weryfikacja opinii o danej firmie. Klientowi powinny być przedstawione wyłącznie takie propozycje, które pochodzą od sprawdzonych i rzetelnych towarzystw. Broker ubezpieczeniowy nadzoruje realizację umowy zawartej w ramach danej polisy. 

Różnica pomiędzy agentem ubezpieczeniowym a brokerem

Istnieje pewna różnica pomiędzy brokerem ubezpieczeniowym, a agentem. Obydwoje odpowiedzialni są za pośrednictwo, jednak pierwszy z nich reprezentuje klienta i nie jest związany z jednym, konkretnym zakładem ubezpieczeniowym. Głównym zadaniem jest przedstawienie wielu ofert, a jego celem jest przedstawienie klientowi najlepszych możliwości, a co za tym idzie – zakup polisy. Agent ma za to mniejsze możliwości, jeśli chodzi o zakres ofert, ponieważ przedstawia on konkretne towarzystwo ubezpieczeniowe. Zależy mu na tym, aby klient podpisał z nim umowę. 

Kontakt z klientem – niesamowita umiejętność brokera

Po czym poznać dobrego brokera ubezpieczeniowego? Przede wszystkim po kontakcie z klientem. Jego celem powinno być przygotowanie elastycznych ofert, które dopasuje do potrzeb konkretnego klienta. Dobry broker ubezpieczeniowy wsłuchuje się w oczekiwania i potrafi w taki sposób budować relację, aby mieć do niego pełne zaufanie. Drugim ważnym atutem jest negocjacja. Konkretne oferty takie same dla każdego klienta nie są dobrym rozwiązaniem. 

Dlaczego warto zdecydować się na współpracę z brokerem ubezpieczeniowym?

W odróżnieniu od agenta ubezpieczeniowego, broker nie ma na celu sprzedania konkretnej oferty. Dzięki temu, jego możliwości są o wiele szersze. Poza tym, ma doskonałą wiedzę na temat ubezpieczeń, a także warunków umowy. Warto zwrócić się do brokera ubezpieczeniowego po wsparcie oraz rozwianie wszelkich wątpliwości związanych z trudnym nazewnictwem, np. regres ubezpieczeniowy czy karencja. Powinien on wyjaśnić na czym polegają niektóre pojęcia w umowie, a także ocenić czy jest ona opłacalna dla klienta.

Czy broker ubezpieczeniowy współpracuje z firmami?

Broker ubezpieczeniowy może świadczyć usługi nie tylko dla klientów indywidualnych, ale także dla firm. Dzięki temu, może znaleźć odpowiednią ofertę i doradzić, który rodzaj zabezpieczenia dla działalności gospodarczej jest najlepszy. Jednak wybór oferty zawsze leży po stronie klienta i to on ostatecznie decyduje się na ofertę konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego.

Czy warto zgłosić dziecko do ubezpieczenia grupowego w pracy?

Ubezpieczenie grupowe ma swoje wady i zalety. Dowiedz się czy warto w nim uwzględnić dziecko.

Jeśli masz umowę o pracę lub zlecenie, możesz skorzystać z ubezpieczenia grupowego u swojego pracodawcy. Zobacz, jakie są zalety takiego rozwiązania oraz czy opłacalne jest uwzględnienie w polisie Twojego dziecka.

Czym jest ubezpieczenie grupowe w pracy?

Bardzo często pracodawcy podpisują umowy z towarzystwami ubezpieczeniowymi. To wynegocjowane warunki, które są z góry określone i proponowane pracownikom zatrudnionym w ramach umowy o pracę lub zlecenie. Przystąpienie do niego nie jest obowiązkowe, jednak warto bliżej przyjrzeć się warunkom umowy. Składki są równe dla wszystkich pracowników. Czasami zdarza się tak, że na ich wysokość nie będzie miał wpływu wiek ani stan zdrowia, jednak wszystko to zależy od warunków. Możesz zapłacić za polisę w całości samodzielnie lub ponieść tylko część kosztów ze względu na dopłatę pracodawcy. Do ubezpieczenia grupowego często można zgłosić także swoich bliskich, czyli współmałżonka oraz dziecko. Czy to się opłaca?

Ubezpieczenie całej rodziny w pracy

Jeśli zdecydujesz się włączyć swoich bliskich do ubezpieczenia grupowego w pracy, będziesz mógł otrzymać świadczenie w określonych sytuacjach. Powinieneś dostać wgląd do Ogólnych Warunków Umowy od pracodawcy. Najczęściej pakiet rodzinny obejmuje takie zdarzenia jak urodzenie, poważne zachorowanie czy nawet śmierć dziecka. 

Zalety ubezpieczeń grupowych

Przede wszystkim, ubezpieczenie grupowe w pracy jest często tańsze niż indywidualne. Wynika to z jednakowych warunków ochrony dla wielu osób. Niższa składka to nie jedyna zaleta takiego rozwiązania. Nie musisz martwić się o formalności, ponieważ dostaniesz gotową umowę do podpisania. Dużym plusem jest też dopłacanie do składki przez pracodawcę. W przypadku ubezpieczenia grupowego mogą ominąć Cię też obowiązkowe ankiety do wypełnienia dla klientów indywidualnych lub są one ograniczone do kilku prostych pytań. W nich musisz uwzględnić informacje zarówno o Twoim stanie zdrowia, jak i Twoich bliskich. Ma to wpływ na całkowitą kwotę za składkę.

Jakie są wady ubezpieczenia dziecka w pracy?

Jeszcze przed podpisaniem umowy, sprawdź sumę ubezpieczenia. To maksymalna kwota, którą możesz dostać w ramach zadośćuczynienia. Przykładowo, jeśli Twoje dziecko poważnie zachoruje, dostaniesz część tej kwoty, która określona jest dokładnie w umowie. Sumy ubezpieczenia w polisach grupowych nie są wysokie, jednak stanowią dodatkowe wsparcie finansowe. Dużą wadą polisy grupowej jest brak elastyczności. Nie masz możliwości ingerencji w warunki umowy czy negocjacji cen składki. Dostaniesz gotowe dokumenty do podpisania, takie same jak reszta pracowników. Jeśli będziesz miał jakiekolwiek roszczenia do ubezpieczyciela, cały proces będzie nieco utrudniony. Klientem towarzystwa jest Twoja firma, a nie Ty jako osoba prywatna, więc nie jesteś stroną umowy. 

Porównaj oferty z ubezpieczeniem indywidualnym

Najlepiej będzie, jeśli samodzielnie porównasz oferty od towarzystw ubezpieczeniowych. Wybierz polisę na życie z rozszerzeniem o ochronę bliskich. Ciekawą opcją jest także połączenie ubezpieczenia oraz inwestycji, czyli skorzystanie z tzw. ubezpieczenia posagowego. Możesz w ten sposób odłożyć pieniądze np. na studia Twojego dziecka, ale nie tylko. Istnieją polisy posagowe na życie, dzięki którym możesz gromadzić pieniądze na przyszłość. Zabezpieczysz w ten sposób swoje dziecko i w momencie śmierci rodzica, dostanie rentę dożywotnio lub do końca trwania umowy. Taka polisa nie zwalnia też z możliwości starania się o wsparcie finansowe w momencie poważnego zachorowania. Umowę z ubezpieczycielem zazwyczaj podpisuje się na wybrany okres, np. 10 lat, a składkę płacisz jedną w ramach ochrony całej rodziny.

Dowiedz się więcej na temat ubezpieczeń na życie.

Na co zwrócić uwagę przy zakupie polisy na życie?

Podpowiadamy, na co uważać przy zakupie ubezpieczenia na życie.

Zakup polisy na życie to bardzo ważna decyzja. Na rynku jest dużo różnych ofert i wybór tej najkorzystniejszej może nie być taki oczywisty. Jeśli zastanawiasz się, którą propozycję wybrać, zwróć uwagę na kilka niezwykle istotnych kwestii. 

Najlepsza polisa na życie – co wziąć pod uwagę w czasie wyboru

Osoby, które nie mają zbyt dużego doświadczenia z ubezpieczeniami, mogą mieć problem ze zrozumieniem dostępnych ofert i wybraniem tej najlepszej. Pod uwagę trzeba wziąć przede wszystkim swoje ryzyko. Każdego z nas może spotkać jakiś mniej lub bardziej poważny wypadek. Dlatego życie bez żadnej ochrony jest ryzykowne. Jeżeli wykonujemy bardziej niebezpieczny zawód, polisa powinna być powiększona. 

Ubezpieczenie powinniśmy wykupić jak najszybciej, aby uchronić się przed zbyt dużymi ratami. Aby mieć pewność, że w razie czego polisa zostanie wypłacona zgodnie z ustaleniami, w żadnym wypadku nie można zataić przed firmą ubezpieczeniową żadnych ważnych informacji. Niektóre towarzystwa żądają badań lekarskich i innych deklaracji. Uczciwość jest niezwykle ważna, ponieważ, jeżeli doradca pozna naszą historię, może dopasować jak najlepsze rozwiązanie do danej sytuacji.

Podczas wybierania polisy, warto wziąć pod uwagę swoją sytuację życiową. Każdy z nas potrzebuje trochę innej ochrony wynikającej z posiadanej rodziny czy wykonywanego zawodu np. osoby, które mają dużo dzieci, będą przede wszystkim potrzebować uposażenia najbliższych, z kolei sportowcy będą chcieli się ubezpieczyć od ewentualnych kontuzji i wypadków. Niektóre ubezpieczenia pozwalają na wcześniejsze wybranie polisy na dożycie i życie. W umowie określony jest wiek, po osiągnięciu którego, można wypłacić pieniądze i np. udać się na wakacje życia lub zmienić mieszkanie. Chodzi tutaj chociażby o ubezpieczenia posagowe dla dzieci.

Problemy z polisą na życie – na co uważać?

Dla wielu osób problemy związane z polisą związane są  z niedokładnym zapoznaniem się z jej warunkami. Ludzie nie czytają dokumentów, które podpisują, a potem w razie niepowodzeń są zdziwieni konsekwencjami. Dlatego przed zawarciem umowy, obowiązkowo trzeba ją sprawdzić i dopytać w razie wątpliwości. Warto zwrócić uwagę przede wszystkim na to, jakie są warunki rozwiązania umowy, co się stanie w przypadku zawieszenia składek i czy są kary w przypadku niewywiązania się z terminowych płatności. 

Sprawdź też, jak dobrać okres ubezpieczenia w polisie na życie.