Miesiąc: luty 2020

Gdy auto traci na wartości – jak wycenić pojazd przy zakupie AC?

Wartość samochodu z miesiąca na miesiąc maleje. Jak zatem wycenić ją do polisy AC?

Wysokość składki za AC zależy między innymi od wartości samochodu. Zastanawiasz się jaką kwotę podać, skoro z biegiem czasu zaczyna się coraz bardziej różnić od ceny rynkowej? Podpowiemy Ci, czy musisz określić wartość samochodu do ubezpieczenia czy dzieje się to automatycznie.

Wycena nowego samochodu

Jeśli zdecydujesz się na zakup pakietu OC+AC dla Twojego nowego samochodu prosto z salonu, masz ułatwione zadanie. Wartość Twojego auta wyznaczona w polisie powinna być taka sama jak ta, która wpisana jest na fakturze. Zastanawiasz się jednak, co się stanie, jeśli wyjedziesz z salonu i Twój pojazd już straci na wartości? Dużym ułatwieniem ze strony ubezpieczycieli jest uwzględnienie stałej sumy w ciągu kolejnych 6 lub 12 miesięcy. Wszystko zależy od konkretnej firmy. Oznacza to, że jeśli np. ktoś ukradnie Twój pojazd, ubezpieczyciel weźmie pod uwagę wartość pojazdu z dnia zawarcia polisy, czyli kwotę z faktury. Masz wtedy pewność, że dostaniesz takie odszkodowanie, jakie wskazałeś jako wartość samochodu.

Wybierz atrakcyjną ofertę AC, korzystając z kalkulatora online.

Kto wycenia samochód z rynku wtórnego?

Inaczej sprawa wygląda, jeśli kupisz samochód używany. Wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe biorą pod uwagę średnią rynkową pojazdu, którą można sprawdzić w specjalnym katalogu, np. na stronie konkretnej firmy. To specjalna baza danych, która jest uzupełniana na bieżąco, dlatego wszystkie wartości są zgodne ze stanem faktycznym. Brane są pod uwagę takie parametry jak marka, wersja, rok produkcji, przebieg, rodzaj i pojemność silnika. Liczy się także wyposażenie oraz rodzaj nadwozia. Możesz jednak samodzielnie wycenić wartość, jeśli pojazdu nie ma w katalogu lub nie zgadzasz się z wyceną. Musisz wtedy postawić na fachową pomoc rzeczoznawcy.

Nadubezpieczenie i niedoubezpieczenie – czym są?

Wartość samochodu, która widnieje w polisie ubezpieczeniowej musi odzwierciedlać stan faktyczny. Jeśli będzie zbyt wysoka, dojdzie do tzw. nadubezpieczenia. Nie jest to równoznaczne z otrzymaniem większego odszkodowania w momencie szkody. Suma zadośćuczynienia i tak będzie określana na podstawie wartości auta w momencie zdarzenia. Ubezpieczyciel w ten sposób musi zweryfikować, czy podana kwota jest realna. Nie opłaca się też zaniżać tej kwoty w umowie. Taką sytuację określa się jako niedoubezpieczenie. Przykładowo, w momencie wystąpienia szkody, odszkodowanie jest proporcjonalne do wysokości sumy ubezpieczenia i faktycznej wartości pojazdu.

Kiedy suma ubezpieczenia maleje?

Oczywiste jest to, że wraz z biegiem czasu, Twój samochód traci na wartości. Zmienia się zatem suma ubezpieczenia. Aby temu zapobiec, możesz wykupić tzw. stałą sumę ubezpieczenia, która działa w momencie trwania konkretnej polisy. Z kolei, trzeba wziąć jeszcze pod uwagę sytuację, w której doszło do wypłaconego odszkodowania w ramach AC. Suma ubezpieczenia automatycznie maleje, a wypłata świadczenia w wysokości równej tej kwocie skutkuje rozwiązaniem umowy.

Szkoda całkowita a wartość samochodu

Ubezpieczyciel może stwierdzić tzw. szkodę całkowitą w momencie uszkodzenia auta w takim stopniu, że nie nadaje się do naprawy lub koszt likwidacji strat jest wyższy niż wskazany w warunkach umowy procent wartości pojazdu. Zazwyczaj jest to 70% ceny rynkowej. W praktyce wygląda to tak, że od kwoty, którą otrzymasz, została odjęta wartość tzw. pozostałości. Przykładowo, jeśli przed wypadkiem samochód jest warty 50 000 złotych, a wrak uda się sprzedać za 5000 złotych, otrzymasz 45 000 złotych. 

Czy warto zgłosić dziecko do ubezpieczenia grupowego w pracy?

Ubezpieczenie grupowe ma swoje wady i zalety. Dowiedz się czy warto w nim uwzględnić dziecko.

Jeśli masz umowę o pracę lub zlecenie, możesz skorzystać z ubezpieczenia grupowego u swojego pracodawcy. Zobacz, jakie są zalety takiego rozwiązania oraz czy opłacalne jest uwzględnienie w polisie Twojego dziecka.

Czym jest ubezpieczenie grupowe w pracy?

Bardzo często pracodawcy podpisują umowy z towarzystwami ubezpieczeniowymi. To wynegocjowane warunki, które są z góry określone i proponowane pracownikom zatrudnionym w ramach umowy o pracę lub zlecenie. Przystąpienie do niego nie jest obowiązkowe, jednak warto bliżej przyjrzeć się warunkom umowy. Składki są równe dla wszystkich pracowników. Czasami zdarza się tak, że na ich wysokość nie będzie miał wpływu wiek ani stan zdrowia, jednak wszystko to zależy od warunków. Możesz zapłacić za polisę w całości samodzielnie lub ponieść tylko część kosztów ze względu na dopłatę pracodawcy. Do ubezpieczenia grupowego często można zgłosić także swoich bliskich, czyli współmałżonka oraz dziecko. Czy to się opłaca?

Ubezpieczenie całej rodziny w pracy

Jeśli zdecydujesz się włączyć swoich bliskich do ubezpieczenia grupowego w pracy, będziesz mógł otrzymać świadczenie w określonych sytuacjach. Powinieneś dostać wgląd do Ogólnych Warunków Umowy od pracodawcy. Najczęściej pakiet rodzinny obejmuje takie zdarzenia jak urodzenie, poważne zachorowanie czy nawet śmierć dziecka. 

Zalety ubezpieczeń grupowych

Przede wszystkim, ubezpieczenie grupowe w pracy jest często tańsze niż indywidualne. Wynika to z jednakowych warunków ochrony dla wielu osób. Niższa składka to nie jedyna zaleta takiego rozwiązania. Nie musisz martwić się o formalności, ponieważ dostaniesz gotową umowę do podpisania. Dużym plusem jest też dopłacanie do składki przez pracodawcę. W przypadku ubezpieczenia grupowego mogą ominąć Cię też obowiązkowe ankiety do wypełnienia dla klientów indywidualnych lub są one ograniczone do kilku prostych pytań. W nich musisz uwzględnić informacje zarówno o Twoim stanie zdrowia, jak i Twoich bliskich. Ma to wpływ na całkowitą kwotę za składkę.

Jakie są wady ubezpieczenia dziecka w pracy?

Jeszcze przed podpisaniem umowy, sprawdź sumę ubezpieczenia. To maksymalna kwota, którą możesz dostać w ramach zadośćuczynienia. Przykładowo, jeśli Twoje dziecko poważnie zachoruje, dostaniesz część tej kwoty, która określona jest dokładnie w umowie. Sumy ubezpieczenia w polisach grupowych nie są wysokie, jednak stanowią dodatkowe wsparcie finansowe. Dużą wadą polisy grupowej jest brak elastyczności. Nie masz możliwości ingerencji w warunki umowy czy negocjacji cen składki. Dostaniesz gotowe dokumenty do podpisania, takie same jak reszta pracowników. Jeśli będziesz miał jakiekolwiek roszczenia do ubezpieczyciela, cały proces będzie nieco utrudniony. Klientem towarzystwa jest Twoja firma, a nie Ty jako osoba prywatna, więc nie jesteś stroną umowy. 

Porównaj oferty z ubezpieczeniem indywidualnym

Najlepiej będzie, jeśli samodzielnie porównasz oferty od towarzystw ubezpieczeniowych. Wybierz polisę na życie z rozszerzeniem o ochronę bliskich. Ciekawą opcją jest także połączenie ubezpieczenia oraz inwestycji, czyli skorzystanie z tzw. ubezpieczenia posagowego. Możesz w ten sposób odłożyć pieniądze np. na studia Twojego dziecka, ale nie tylko. Istnieją polisy posagowe na życie, dzięki którym możesz gromadzić pieniądze na przyszłość. Zabezpieczysz w ten sposób swoje dziecko i w momencie śmierci rodzica, dostanie rentę dożywotnio lub do końca trwania umowy. Taka polisa nie zwalnia też z możliwości starania się o wsparcie finansowe w momencie poważnego zachorowania. Umowę z ubezpieczycielem zazwyczaj podpisuje się na wybrany okres, np. 10 lat, a składkę płacisz jedną w ramach ochrony całej rodziny.

Dowiedz się więcej na temat ubezpieczeń na życie.

Jakie ubezpieczenie auta warto mieć?

Sprawdź, które ubezpieczenia samochodu warto posiadać.

Zbliża się koniec okresu ubezpieczenia Twojego auta? A może szukasz rozwiązań, które będą zapewniać Ci większy zakres ochrony niż obowiązkowe OC? W dzisiejszym artykule podpowiemy Ci z jakich rozszerzeń warto skorzystać i w których przypadkach są one niezastąpione.

Obowiązkowe ubezpieczenie OC

Jeśli kupiłeś samochód, najpóźniej w dniu rejestracji, musisz załatwić formalności dotyczące ubezpieczenia OC. To obowiązkowa polisa, a jej brak może być bardzo kosztowny w skutkach. Kary nakładane przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny są wysokie, a samo sprawdzenie ważności polisy zajmuje dosłownie kilka minut. Zadaniem ubezpieczenia OC jest podstawowa ochrona podczas wypadku lub kolizji, podczas której wyrządziłeś szkody drugiemu kierowcy. Nie musisz płacić np. za naprawę samochodu poszkodowanego z własnej kieszeni. Warunki ochrony proponowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe są takie same, ponieważ są regulowane prawnie, różnią się jednak rozszerzeniami. Możesz je wykupić dodatkowo i zapewnić sobie szerszy zakres ochrony. Które z nich warto wybrać?

Autocasco – ochrona na trasie

Dobrowolnym ubezpieczeniem auta jest autocasco, które chroni Ciebie jako właściciela pojazdu. O odszkodowanie możesz starać się podczas drobnej kolizji lub wypadku na trasie. Jeśli będziesz sprawcą takiego zdarzenia na drodze, ubezpieczyciel w ramach OC pokryje koszty szkód w aucie drugiego kierowcy. Autocasco gwarantuje Ci pokrycie opłat związanych także z naprawą Twojego samochodu. Możesz starać się również o odszkodowanie w takich sytuacjach jak:

  • skutki zdarzeń losowych (wichury, burze, powodzie),
  • uszkodzenie auta przez nieznanego sprawcę,
  • uszkodzenie auta w momencie zderzenia ze zwierzęciem,
  • kradzież.

Koszt AC jest zależny od wariantu likwidacji szkody i zakresu ochrony, który możesz dopasować do swoich potrzeb.

Dla kogo jest autocasco?

Dzięki temu, że autocasco pokrywa koszty napraw Twojego auta, to świetne rozwiązanie dla pojazdów, których części zamienne są dosyć drogie. Może być także przydatne, jeśli parkujesz samochód na świeżym powietrzu. Złamana gałąź drzewa uszkodzi Ci maskę? Ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy. W zakresie ochrony możesz również uwzględnić zadośćuczynienie w razie kradzieży. To z kolei przydatny dodatek dla każdego kierowcy.

Assistance – gwarancja komfortu i bezpieczeństwa

Zastanawiasz się nad dodatkiem do ubezpieczenia auta w postaci assistance? Przedstawiamy warianty ubezpieczenia assistance, które możesz wybrać przy zakupie polisy. Jeśli np. podczas podróży w świąteczny wieczór przytrafi Ci się awaria na drodze, będziesz mógł liczyć na holowanie auta oraz organizację i pokrycie kosztów noclegów, samochodu zastępczego, a nawet pomocy psychologa. Wystarczy, że wykonasz jeden telefon, a w miejscu, w którym się znajdujesz, zjawi się pomoc techniczna. Jeśli tylko będzie taka możliwość, Twoja usterka zostanie naprawiona na miejscu. Assistance obejmuje także wymianę kół lub dostarczenie paliwa. To również pomoc prawna, o którą możesz poprosić telefonicznie.

Kiedy warto mieć assistance?

Warunki ochrony assistance możesz dopasować indywidualnie, w zależności od tego jakiej pomocy oczekujesz od ubezpieczyciela. Tego typu rozszerzenie jest przydatne właściwie każdemu kierowcy, który często podróżuje. Z assistance często korzystają osoby, które posiadają awaryjny samochód oraz z chęcią wyjeżdżają za granicę swoim autem. W swojej polisie możesz uwzględnić wsparcie także poza Polską.

Dobrowolne ubezpieczenie NNW

Ubezpieczenie od nieszczęśliwego wypadku zapewnia wsparcie finansowe w momencie trwałego uszczerbku na zdrowiu, a także śmierci. Dotyczy to zdarzeń podczas podróży samochodem, czyli np. w trakcie wysiadania, wsiadania czy postoju na poboczu. Ochrona obejmuje nieszczęśliwe wypadki nie tylko w Polsce, ale także za granicą. W dodatku zapewnia pomoc zarówno kierowcy, jak i pasażerom pojazdu – liczba osób pod ochroną zależy od liczby miejsc w samochodzie. Warto zaznaczyć, że ubezpieczenie NNW działa niezależnie od pozostałych zawartych umów chroniących życie. Oznacza to, że dostaniesz odszkodowanie z kilku źródeł jednocześnie.

Oblicz błyskawicznie składkę za ubezpieczenie, korzystając z kalkulatora online.

Ubezpieczenie kosztów leczenia do USA – jak ubezpieczyć się na wyjazd?

Wyjazd do Stanów Zjednoczonych często wiąże się z załatwieniem wielu formalności oraz zadbaniem o noclegi, dojazdy czy wyżywienie. Nie możesz jednak zapomnieć o najważniejszym, czyli o swoim zdrowiu. Wybierz ubezpieczenie turystyczne, które zagwarantuje Ci odszkodowanie w razie leczenia czy hospitalizacji. Zobacz, na co musisz koniecznie zwrócić uwagę.

Dlaczego musisz zadbać o ubezpieczenie turystyczne?

Jeśli jeszcze zastanawiasz się, dlaczego w ogóle musisz się ubezpieczyć, warto uświadomić sobie, że służba zdrowia w Stanach Zjednoczonych nie działa tak jak w Polsce. Oczywiście w razie dolegliwości, możesz zgłosić się do szpitala, jednak po każdej wizycie dostaniesz rachunek z kwotą do uregulowania. Na terenie USA nie działa także karta EKUZ, która zapewnia podstawową opiekę medyczną w krajach europejskich. To jeden z powodów, dla którego musisz zadbać o ubezpieczenie turystyczne przed wyjazdem. Dużą zaletą tego typu polisy jest jej okres działania. Możesz podpisać umowę wyłącznie na czas przebywania poza naszym krajem. W dodatku, dopasujesz zakres ochrony do swoich potrzeb. Wszystko to możesz zrobić przez Internet, nie wychodząc z domu. Wystarczy, że zadzwonisz na infolinię i zadbasz o wszystkie formalności w kilkanaście minut.

Koszty leczenia – najważniejszy aspekt ubezpieczenia do USA

Warto zaznaczyć, że każda, nawet najmniejsza usługa medyczna w Stanach Zjednoczonych, jest niebotycznie droga. To jedno z najdroższych miejsc na świecie jeśli chodzi o koszty hospitalizacji, wizyt u lekarza czy przeprowadzenie zabiegów lub operacji. Jednodniowy pobyt w szpitalu może wiązać się z opłatą wynoszącą kilkadziesiąt tysięcy złotych. I musisz ponieść ją samodzielnie z własnej kieszeni – chyba, że posiadasz ubezpieczenie turystyczne. Nawet podstawowe badanie krwi może Cię kosztować 3000 złotych, a wizyta u dentysty z bolącym zębem 5000 złotych. Jeśli zatem masz w planach wyjazd do Stanów Zjednoczonych, musisz jeszcze przed spakowaniem walizki, przejrzeć oferty i wybrać odpowiednią polisę.

Co obejmuje ubezpieczenie kosztów leczenia w USA?

Jeśli chcesz wybrać dobre ubezpieczenie turystyczne, powinny się w nim znaleźć koszty leczenia oraz transportu medycznego. W zależności od konkretnej oferty, zakres ochrony będzie się różnić. Właśnie dlatego, zwróć uwagę, czy w ramach leczenia ambulatoryjnego, umowa zawiera takie elementy jak zabiegi, badania, konsultacje medyczne, niezbędne lekarstwa oraz materiały opatrunkowe, szczepienia czy wizyty domowe. Co więcej, bardzo ważne są wyłączenia w standardowej polisie turystycznej. Co to oznacza? Jeśli chorujesz przewlekle, może okazać się, że koszty leczenia nie zostaną Ci zapewnione. Wtedy wystarczy, że wykupisz odpowiednie rozszerzenie, który będzie Cię dodatkowo chronić.

Suma ubezpieczenia – ważny element polisy

Zanim podpiszesz umowę z wybraną firmą, dowiedz się jaka jest suma ubezpieczenia. Ze względu na to, że koszty leczenia w USA są bardzo drogie, powinna być ona jak najwyższa. Pamiętaj także o tym, że podpisujesz umowę na kwotę w polskich złotych, a rachunek w placówce medycznej otrzymasz w dolarach. Najmniejsza suma ubezpieczenia, która zapewni Ci podstawową ochronę wynosi 200 000 złotych. 

Co może jeszcze zawierać polisa turystyczna?

Ubezpieczenie turystyczne do USA to nie tylko koszty leczenia. Możesz zabezpieczyć się także na wypadek zgubienia lub kradzieży bagażu. Dodatkowo, przyda Ci się OC w życiu prywatnym z rozszerzeniem o terytorium USA. Zapewni Ci zadośćuczynienie, kiedy wyrządzisz szkodę osobie trzeciej. Przykładowo, jeśli podczas podróży popchniesz przechodnia i upuści on swój drogi smartfon, nie będziesz musiał ponosić opłat za szkody z własnej kieszeni. Co więcej, do ubezpieczenia kosztów leczenia warto także dobrać assistance. Taka opcja może obejmować np. wsparcie tłumacza, pomoc prawnika, opiekę nad dziećmi czy organizację powrotu do domu Twoich bliskich, jeśli Ty zachorujesz. A co jeśli podczas wyjazdu ulegniesz wypadkowi? Ubezpieczyciel może pokryć koszty rehabilitacji czy leczenia w ramach NNW.

Dowiedz się więcej na ten temat: USA bez wizy? Nie zapomnij o innych formalnościach.