Autor: Artur Krawczyk

Ubezpieczenie zdrowotne po 26. roku życia – co trzeba wiedzieć?

Krótko mówiąc, student po 26. roku życia powinien samodzielnie zadbać o swoją polisę.

Zgodnie z polskim prawem każde dziecko, które nie osiągnęło jeszcze pełnoletności, jest objęte ubezpieczeniem zdrowotnym swoich rodziców. Ubezpieczenie zdrowotne pełnoletniego dziecka jest możliwe do czasu zakończenia nauki, tj. nawet przez cały okres studiów, czyli do 26. roku życia. 

Po ukończeniu przez pełnoletnie dziecko 26. roku życia “podpięcie” go do ubezpieczenia rodziców jest już niemożliwe. Krótko mówiąc, student po 26. roku życia powinien samodzielnie zadbać o swoją polisę. Jeśli nie obejmuje go ubezpieczenie z tytułu umowy o pracę lub umowy-zlecenia, musi starać się o zgłoszenie go do określonego systemu ochrony finansowej na swojej uczelni. W takiej sytuacji składa się u władz instytucji odpowiedni wniosek. Po pozytywnym rozpatrzeniu prośby szkoła wyższa gwarantuje ubezpieczenie zdrowotne studenta po 26. roku życia.

Ubezpieczenie zdrowotne członka rodziny powyżej 26. roku życia

Opisane wyżej zasady oznaczają, że o ubezpieczenie zdrowotne ucznia po ukończeniu 18. lat nie trzeba się martwić w sytuacji, gdy kontynuuje on naukę. Wtedy obejmuje go ubezpieczenie studenta – NFZ zapewnia mu bezpłatną opiekę medyczną na podstawie składek opłacanych przez rodziców. 

Student zaoczny a ubezpieczenie

Czy student zaoczny jest ubezpieczony na identycznych zasadach, co student dzienny? Tak, ubezpieczenie zdrowotne studenta zaocznego nie różni się od ubezpieczenia studenta dziennego. W trakcie studiów zaocznych ubezpieczenie powiązane z polisą rodziców też przysługuje do 26. roku życia. Ubezpieczenie zdrowotne po 26. roku życia w ramach studiów zaocznych musi być natomiast zagwarantowane przez uczelnię. Podsumowując, kształcenie się w szkole wyższej w trybie zaocznym nie odbiera prawa do ubezpieczenia zdrowotnego. Studia zaoczne dają prawo do korzystania ze świadczenia od opiekunów prawnych.

Ubezpieczenie zdrowotne po skreśleniu z listy studentów

Podobnie jak zakończenie studiów, skreślenie z listy studentów powoduje, że instytucja edukacyjna nie ma już obowiązku finansowania ubezpieczenia studenta. Od kiedy nie można korzystać ze świadczenia? W przejściowym okresie trwa jeszcze ubezpieczenie zdrowotne po studiach – 4 miesiące to okres, w którym młody człowiek nie musi starać się o własną polisę.

Po upływie 4 miesięcy należy już jednak samodzielnie opłacać składki na ubezpieczenie zdrowotne. W tym celu trzeba kontynuować naukę na studiach doktoranckich, pracować na stanowisku objętym umową o pracę lub umową- zlecenia, założyć działalność gospodarczą i uiszczać opłaty na ubezpieczenie zdrowotne lub zarejestrować się jako bezrobotny we właściwym urzędzie. 

Czy studia po 26. roku życia są płatne?

Nie, studia po 26. roku życia w trybie dziennym na państwowych uczelniach nie są płatne. W takiej sytuacji studentowi nie przysługują ulgi np. w komunikacji miejskiej i zgodnie z prawem musi on zadbać o ubezpieczenie zdrowotne po 26. roku życia, składając na uczelni odpowiedni wniosek. Powinien przy tym pamiętać, że podjęcie zarobkowania na umowie o pracę lub zlecenia, w której zawarte są składki na ubezpieczenie zdrowotne, sprawia, że polisa z uczelni wygasa.

Ubezpieczeniem zdrowotnym dziecka powyżej 26. roku życia nie zajmują się już rodzice. Nie mogą oni dzielić z dzieckiem możliwości korzystania z usług oferowanych przez NFZ w ramach bezpłatnej opieki medycznej. Po upływie 4 miesięcy od zakończenia nauki młody człowiek jest zmuszony samodzielnie załatwić wszystkie formalności z tym związane i podjąć odpowiednie kroki, by zapewnić sobie ubezpieczenie po 26. roku życia.

Reasumując wszystkie informacje na temat ubezpieczenia zdrowotnego po 26. roku życia:

  1. Każdy student do 26. roku życia podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu zdrowotnemu do czasu zakończenia nauki i korzysta w tym okresie z powszechnego ubezpieczenia zdrowotnego swoich rodziców w ramach usług Narodowego Funduszu Zdrowia.
  2. Po ukończeniu 26. roku życia studentowi nie przysługuje już ochrona z ubezpieczenia zdrowotnego rodziców i musi on wystąpić do władz swojej uczelni z wnioskiem o zapewnienie mu polisy. 
  3. Jeżeli student kończy studia w wieku 26 lat lub zostaje skreślony z listy studentów, to ubezpieczenie zdrowotne zagwarantowane przez daną instytucję edukacyjną trwa jeszcze przez 4 miesiące. Później powinien podjąć pracę lub studia doktoranckie albo zarejestrować się w odpowiednim urzędzie jako bezrobotny, aby opłacać składki i korzystać z bezpłatnej opieki medycznej w publicznych placówkach w całym kraju.

Chcesz wykupić ubezpieczenie na życie?

W ofercie firmy CUK znajdziesz ciekawe propozycje ubezpieczeń zdrowotnych od najlepszych towarzystw ubezpieczeniowych działających na rynku. Porównaj dostępne rozwiązania i skontaktuj się z naszymi specjalistami, wypełniając formularz lub zadzwoń na infolinię. Doradcy pomogą Ci wybrać dobrą polisę, która zaspokoi wszystkie Twoje potrzeby.

Karencja ubezpieczenia — co to takiego?

Co to jest karencja i co warto o niej wiedzieć?

Kiedy podpisujemy umowę z towarzystwem ubezpieczeniowym, warto dowiedzieć się więcej na temat tego, jak działa nasza polisa i jakie warunki przewidział w swoim regulaminie ubezpieczyciel, którego ofertą jesteśmy zainteresowani. Niestety, częstym powodem niewypłacenia świadczenia jest fakt, że okres karencji ubezpieczenia nie minął, a poszkodowany dowiaduje się o tym dopiero w wyniku przykrego zdarzenia. Co to jest karencja i co warto o niej wiedzieć?

Karencja w ubezpieczeniu to okres od czasu podpisania umowy do momentu, w którym rozpoczyna się pełna ochrona ubezpieczeniowa. Inaczej mówiąc: wraz z chwilą wykupienia polisy nie zyskujemy pełnej ochrony. Może być ograniczona lub możemy nie mieć jej wcale — wszystko zależy od konkretnego przypadku oraz regulaminu wybranej przez nas firmy ubezpieczeniowej. Dopiero po upłynięciu czasu ustalonego w umowie zyskujemy pełną ochronę i możemy liczyć na świadczenia, jeśli spotka nas zdarzenie, za które powinniśmy dostać odszkodowanie. Najczęściej z karencją możemy spotkać się, jeśli planujemy wykupić ubezpieczenie na życie, polisę zdrowotną lub majątkową.

Warto wiedzieć, że karencja to normalny zabieg stosowany przez towarzystwa ubezpieczeniowe, który ma na celu ochronę interesów firmy i ograniczenie oszustw ze strony klientów. Trzeba przyznać, że to rozwiązanie jest racjonalne — w przeciwnym wypadku osoby, które dowiadują się o chorobie, zagrożeniu majątku (np. w wyniku powodzi), ciąży czy konieczności leczenia szpitalnego, szybko wykupywałyby polisę, aby uzyskać świadczenia. Stosowanie karencji ma ograniczyć takie sytuacje, a jej istnienie powinno nam przypomnieć, że ubezpieczenie najlepiej wykupić zawczasu i nie czekać do ostatniej chwili.

Okres karencji może być różny

W zależności od wybranego ubezpieczyciela, a także typu świadczeń, okres karencji może się różnić. Jeśli zastanawiasz się, ile trwa okres karencji ubezpieczenia, sprawdź przykładowe dane, jednak pamiętaj, by przed podpisaniem umowy dowiedzieć się, jakie dokładnie terminy będą obowiązywały w Twoim przypadku. Takie informacje znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

  • Karencja w polisie na życie — to najczęściej spotykany typ karencji. Przed podjęciem decyzji sprawdź koniecznie, ile trwa karencja na poszczególne zdarzenia. Przykładowo, może ona obejmować pobyt w szpitalu, ciężkie choroby, leczenie chirurgiczne, a także śmierć ubezpieczonego lub członka najbliższej rodziny. Zwykle jest to okres 30 dni, 3 miesięcy lub 6 miesięcy, a nawet dwóch lat — np. w przypadku samobójstwa.
  • Karencja przy wykupieniu polisy majątkowej — ubezpieczenia majątkowe dotyczą zwykle nieruchomości, np. domu lub mieszkania. Karencja najczęściej obejmuje szkody spowodowane żywiołami — np. powódź czy gradobicie.
  • Karencja dla kobiet w ciąży — zwykle wynosi 6-9,5 miesiąca — dopiero po upłynięciu tego terminu ubezpieczona osoba może spodziewać się świadczeń z tytułu urodzenia dziecka. Zwykle ubezpieczyciel przewiduje odrębne przepisy w przypadku, gdy dziecko urodzi się martwe.
  • Karencja — rolnictwo i uprawy rolne. Okres karencji dla rolników wynosi 14 dni na ubezpieczenia od suszy i powodzi. Ta nowelizacja została uchwalona 24 kwietnia 2015 r. Przed nowelizacją karencja dla rolnictwa wynosiła 30 dni.
  • Karencja w ubezpieczeniach zbiorowych — ubezpieczenia zbiorowe są opłacalne i zwykle możemy liczyć na atrakcyjne warunki i niskie składki. Warto jednak pamiętać, że w ich przypadku również może obowiązywać karencja na poszczególne świadczenia (np. operacja chirurgiczna — karencja wynosi od 3 do 6 miesięcy).
  • Karencja w ubezpieczeniach turystycznych — zachowajmy tu szczególną czujność. Zwykle o takim ubezpieczeniu turyści przypominają sobie na ostatnią chwilę i odbywają podróż, gdy karencja jeszcze obowiązuje. Zwykle karencja tego typu trwa kilka dni, jednak najczęściej to wystarczy, by ubezpieczenie okazało się zupełnie nieprzydatne dla osoby zainteresowanej.

Pamiętajmy, że nie wszystkie świadczenia, które oferuje towarzystwo ubezpieczeniowe, są objęte karencją. Zwykle nie dotyczy ona np. śmierci w niespodziewanym wypadku, czasem także ubezpieczenia mieszkania.

Czy okres karencji ubezpieczenia może być krótszy?

Czas trwania karencji może być krótszy, jeśli przedłużasz umowę z wybranym ubezpieczycielem lub zmieniasz towarzystwo ubezpieczeniowe, jednak nie jest to reguła — zawsze zapytaj o to przed podpisaniem umowy! Niekiedy można skrócić okres karencji przez dostarczenie szczegółowych badań medycznych lub dzięki wpłacaniu wyższej składki. Warto jednak zastanowić się, czy to opłacalne rozwiązanie.

Karencja działa na niekorzyść osoby ubezpieczonej tylko wówczas, gdy nie przemyślimy decyzji o wykupieniu ubezpieczenia z wyprzedzeniem i czekamy z podjęciem tej decyzji na ostatnią chwilę. Z tego powodu warto wcześniej zaplanować wykupienie polisy, która nas interesuje.

Karencja — wiesz już, co to jest. Czas się ubezpieczyć!

Okres karencji jest różny, w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego, na które się zdecydujesz, warto porównać oferty. CUK umożliwia wybranie dobrego ubezpieczyciela, a nasz zespół służy pomocą i doświadczeniem. Sprawdź nasze ubezpieczenia na życie lub skontaktuj się z konsultantami, klikając zakładkę kontakt.

Złomowanie auta a OC

Co dzieje się z polisą w momencie kasacji pojazdu?

Czasami poważna awaria lub zły stan pojazdu sprawiają, że dany samochód nie nadaje się do dalszego użytkowania. Wówczas konieczne jest jego zezłomowanie. Często w takiej sytuacji pojawiają się jednak wątpliwości dotyczące ubezpieczenia OC. Co dzieje się z polisą w momencie kasacji pojazdu?

Złomowanie samochodu a OC

W Polsce każdy zarejestrowany pojazd musi mieć ważne OC. Brak takiego ubezpieczenia wiąże się z koniecznością zapłacenia kary, która rośnie wraz z okresem bez wykupionej ochrony. Oznacza to, że jeśli nie nabędziesz OC od razu po wygaśnięciu poprzedniego pakietu, zapłacisz od 1120 zł do 5600 zł. Jak zezłomować auto, by nie trzeba było inwestować w nowe ubezpieczenie?

Odpowiednie złomowanie auta pozwala na uniknięcie konieczności płacenia za polisę OC. By to osiągnąć, konieczne jest skorzystanie z usług sprawdzonych stacji demontażu. Tylko takie punkty mogą wydać dokumenty niezbędne do wyrejestrowania samochodu w urzędzie. Dopiero wówczas właściciel pojazdu przestaje być zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia OC.

Jeśli stan pojazdu nie pozwala na korzystanie z niego zgodnie z prawem, a jego naprawa jest zupełnie nieopłacalna, konieczne okazuje się złomowanie auta. Dokumenty, które trzeba przedstawić w legalnej stacji demontażu to:

  • dowód osobisty,
  • dowód rejestracyjny,
  • karta pojazdu (jeśli została wydana).

Złomowanie auta bez OC – czy to możliwe?

Złomowanie pojazdów bez OC teoretycznie jest możliwe, jednak wiąże się z koniecznością zapłacenia kary. Być może stacja demontażu nie będzie wymagała od Ciebie przedstawienia dokumentów poświadczających ważność ubezpieczenia, jednak problemy pojawią się podczas próby wyrejestrowania samochodu. Wówczas pracownik na pewno zorientuje się, że przez dany okres pojazdu nie obowiązywała żadna polisa. W takiej sytuacji konieczne będzie zapłacenie kary o następującej wartości:

  • do 3 dni bez ubezpieczenia OC – 1120 zł,
  • od 4 do 14 dni bez ubezpieczenia OC – 2800 zł,
  • powyżej 14 dni bez ubezpieczenia OC – 5600 zł.

Złomowanie aut bez ważnego OC jest możliwe, ale wiąże się z dość dużym wydatkiem. Z tego powodu warto zadbać o to, by pojazd ciągle miał obowiązujące ubezpieczenie. Jeśli nie korzystasz z danego samochodu, natychmiast go wyrejestruj. Dzięki temu unikniesz późniejszych problemów związanych z oddaniem auta na złom.

Złomowanie auta a OC – co dzieje się w przypadku kilku współwłaścicieli?

Czasami zdarza się, że auto ma kilku właścicieli. Wówczas kwestia kasacji pojazdu jest skomplikowana. Złomowanie samochodu bez zgody współwłaściciela okazuje się niemożliwe. Ważne jest dostarczenie co najmniej pisemnej zgody wszystkich osób, do których należy dane auto.

Złomowanie samochodu, gdy współwłaściciel nie żyje również nie jest łatwe. W przypadku śmierci właściciela to spadkobiercy nabywają prawa do zarządzania danym autem, co często wiąże się z wieloma komplikacjami. Wówczas wymagana jest ich pisemna zgoda na złomowanie pojazdu. W obu sytuacjach musi zatem dojść do porozumienia. Jeśli auto jest w stanie niepozwalającym na bezpieczne użytkowanie, a jego naprawa okazuje się nieopłacalna, wypracowanie kompromisu pomiędzy wszystkimi stronami będzie łatwiejsze.

Problemy pojawiają się także w przypadku złomowania nieprzerejestrowanego samochodu. Wówczas właściciel musi udowodnić prawo własności do konkretnego auta na podstawie umowy kupna-sprzedaży i dowodu osobistego.

Kasacja samochodu a trwające ubezpieczenie OC

Często zdarza się, że pojazd przestaje być zdatny do użytku jeszcze w trakcie obowiązywania wykupionego ubezpieczenia OC. Najczęściej ma to miejsce w przypadku poważnych wypadków drogowych, po których naprawianie samochodu jest nieopłacalne i lepszym rozwiązaniem okazuje się jego zezłomowanie. Wówczas właściciel pojazdu może liczyć na zwrot niewykorzystanej składki. Jak to zrobić?

Kasacja samochodu powinna być potwierdzona wydaniem odpowiednich dokumentów (z Wydziału Komunikacji). Na tej podstawie można wnioskować w towarzystwie ubezpieczeniowym o zwrot kosztów za okres, w którym OC nie zostało wykorzystane. Oznacza to, że jeśli zezłomowałeś auto na kilka miesięcy przed zakończeniem umowy, otrzymasz kwotę wyliczoną proporcjonalnie za dni pozostałe do końca polisy. Zwykle jest to wartość od kilkudziesięciu do kilkuset złotych.

Takie rozwiązanie okazuje się korzystne w sytuacji, gdy do wypadku doszło na kilka tygodni po wykupieniu OC. Wówczas możesz odzyskać prawie całą kwotę.

Ubezpieczenie OC

Dzięki naszym radom wiesz już, jak oddać samochód na złom. Każdy pojazd musi mieć jednak ważne OC, dlatego dobrym pomysłem jest zapoznanie się z naszą ofertą. Zachęcamy do skorzystania z rozbudowanych pakietów OC i AC, które zabezpieczą Cię również w razie awarii, które wymagają naprawy. Dzięki temu nie będziesz musiał martwić się koniecznością samodzielnego pokrywania kosztów związanych z usuwaniem konkretnych usterek.

Oferujemy także ubezpieczenie OC jako pojedynczy produkt. Jeśli masz wątpliwości odnośnie wyboru odpowiedniej polisy, skontaktuj się z naszymi pracownikami, dzwoniąc na infolinię lub przez formularz konatktowy na https://cuk.pl/.

Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela w sprawie odszkodowania: uszczerbek na zdrowiu

Osoby, które mają wykupioną polisę, z całą pewnością chciałyby liczyć na bezproblemową wypłatę odszkodowania w trudnych okolicznościach — zwłaszcza takich, które dotyczą bezpośrednio naszego zdrowia. Niestety często pojawiają się sytuacje, w których ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania lub wypłaca zaniżoną sumę nieadekwatną do zdarzenia. Na szczęście przysługuje nam prawo do odwołania od decyzji ubezpieczyciela na mocy Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 roku o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym. By dochodzić swoich praw skutecznie, warto dowiedzieć się, jak napisać odwołanie do towarzystwa ubezpieczeniowego, gdy w wyniku wypadku lub innego zdarzenia odnieśliśmy uszczerbek na zdrowiu. Warto wiedzieć, że odwołanie od wyceny szkody całkowitej lub odwołanie od decyzji ubezpieczyciela OC ma podobny wzór.

Zwykle korzystamy z polisy w szczególnie trudnych momentach naszego życia, które są stresujące i szczególnie nas obciążają — zwłaszcza, gdy w grę wchodzi zdrowie nasze lub naszych bliskich. Dlatego warto pamiętać, że mimo wszystko nie powinniśmy działać pod wpływem emocji. Przygotowując odwołanie od decyzji dotyczącej uszczerbku na zdrowiu, spokojnie zbierzmy odpowiednią dokumentację, przygotujmy pismo, a w razie potrzeby — skonsultujmy ten krok z prawnikiem. Dzięki temu mamy większe szanse na pozytywne rozpatrzenie odwołania od decyzji ubezpieczyciela w sprawie odszkodowania.

Odwołanie od decyzji uszczerbek na zdrowiu — termin

Na odwołanie od decyzji uszczerbek na zdrowiu (odmowa lub zbyt niskie świadczenie) mamy czas, dopóki sprawa się nie przedawni. Przykładowo, w wielu przypadkach są to trzy lata, a jeśli ucierpieliśmy w wyniku przestępstwa i wytoczone zostało postępowanie karne — ten czas wydłuża się do dwudziestu lat. Nie zwlekajmy jednak aż tak długo, ponieważ wówczas możemy zapomnieć o ważnych szczegółach. Nie istnieje jeden, prawidłowy wzór odwołania od decyzji ubezpieczyciela, gdy chodzi o uszczerbek na zdrowiu, jednak niżej znajdziesz wszystkie elementy, które warto zawrzeć w takim piśmie.

Jak napisać odwołanie do ubezpieczyciela?

Odwołanie można złożyć ustnie w placówce lub na infolinii, jednak najlepiej przygotować odwołanie od decyzji ubezpieczyciela (dotyczącej uszczerbku na zdrowiu) w formie pisemnej i wysłać e-mailem lub tradycyjnym listem. Wówczas możemy upewnić się, że zawarliśmy wszystkie potrzebne informacje, a to zwiększa nasze szanse na uzyskanie satysfakcjonującej odpowiedzi na odwołanie od decyzji ubezpieczyciela w sprawie odszkodowania (konkretny wzór pisma nie jest wymagany). Pamiętajmy, by jak najlepiej napisać odwołanie do ubezpieczyciela — czyli rzetelnie i profesjonalnie ze wskazaniem podstaw prawnych. W ten sposób pokazujemy, że potrafimy dochodzić swoich praw, co więcej — pismo może być dowodem, jeśli sprawa ostatecznie trafi do sądu. Kiedy piszemy odwołanie od decyzji ubezpieczyciela w sprawie odszkodowania (uszczerbek na zdrowiu), wzór pozostaje niezmienny pod względem podawanych danych. W piśmie umieszczamy:

  • swoje dane (imię, nazwisko, adres) oraz dane towarzystwa ubezpieczeniowego (nazwę firmy, adres),
  • numery i oznaczenia, które posłużą pracownikom towarzystwa do odnalezienia naszej sprawy, a więc: numer polisy, numer decyzji, numer szkody, datę, miejsce sporządzenia pisma oraz podpis,
  • informację o oczekiwaniach wobec firmy ubezpieczeniowej — np. kwotę świadczenia,
  • uzasadnienie, dlaczego decyzja ubezpieczyciela (np. odmowa wypłaty odszkodowania za uszczerbek na zdrowiu) nie jest dla nas zadowalająca. W tym celu warto argumenty poprzeć dokumentacją medyczną, rachunkami i fakturami za leczenie. Należy także opisać, w jaki sposób uszczerbek na zdrowiu wpłynął na życie poszkodowanego (np. uniemożliwił pracę zawodową) oraz zawrzeć informację o rokowaniach,
  • warto także wnioskować o ponowne spotkanie z komisją lekarską lub przeprowadzenie badania przez lekarza odpowiedniej specjalizacji, by wskazać, że procent uszczerbku na zdrowiu wskazany przez ubezpieczyciela jest niższy niż w rzeczywistości.

Podobnie wygląda np. odwołanie od wyceny szkody OC, które powinno się zawrzeć w piśmie są niemal identyczne, przy czym zamiast dokumentacji medycznej załączamy odpowiednie rachunki, faktury czy wyceny. Jeśli w grę wchodzi szkoda całkowita, odwołanie również będzie wyglądało podobnie.

Towarzystwo ubezpieczeniowe powinno ustosunkować się do odwołania od odszkodowania zdrowotnego w ciągu maksymalnie 30 dni. Czasem ten termin wydłuża się do 60 dni (w szczególnie skomplikowanych przypadkach), jednak wówczas ubezpieczyciel musi podać powód dłuższego czasu oczekiwania.

Znajdź idealne ubezpieczenie dla siebie

Odwołanie od decyzji uszczerbek na zdrowiu, a następnie odmowa to często powtarzający się scenariusz. Dlatego warto znaleźć dobre towarzystwo ubezpieczeniowe i dokładnie przeczytać warunki wypłaty świadczenia — przykładowo, definicja trwałego uszczerbku na zdrowiu jest różna w zależności od regulaminów danego ubezpieczyciela. Warto wiedzieć więcej, by świadomie dokonać wyboru. Sprawdź, jak powinno wyglądać odwołanie od szkody całkowitej lub dowiedz się więcej o ubezpieczeniach na zdrowie i życie w CUK. W razie pytań zachęcamy do kontaktu!