Kierowcy, którzy kupują OC online lub w tradycyjny sposób doskonale wiedzą, że polisy nie różnią się pomiędzy sobą jedynie ceną. Jednym z ciekawszych dodatków do obowiązkowego ubezpieczenia jest gwarancja ochrony przysługujących zniżek, również po spowodowanym wypadku. Jak działa ten produkt ubezpieczeniowy i czy warto w niego zainwestować?
Dlaczego zniżki OC są tak cenne?
Zniżki za bezszkodową jazdę stanowią najbardziej atrakcyjny bonus dla kierowców ubezpieczających swój pojazd. Zasady ich przyznawania są zależne od konkretnego towarzystwa. Przykładowo, za każdy rok bezszkodowej jazdy właściciel pojazdu zyskuje rabat w wysokości 10% składki bazowej. W praktyce po kilku latach można więc liczyć na zniżkę w wysokości 60%, a w niektórych towarzystwach ubezpieczeniowych nawet 70%.
Jednak nawet najbardziej doświadczonemu kierowcy może przydarzyć się błąd lub chwila roztargnienia. Wówczas bardzo ciężko pogodzić się z utratą przysługujących wcześniej zniżek, a w trakcie kupowania polisy OC online lub w tradycyjny sposób, kierowca jest zmuszony sięgnąć do kieszeni znacznie głębiej, choć ostatecznie wysokość utraconych zniżek zależy od wielkości szkody.
Czym jest ochrona zniżek OC?
Z myślą o tej grupie klientów niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe wprowadziły na rynek ciekawy produkt – ubezpieczenie zniżek na składkę OC i AC. Zasada działania tej polisy jest dość prosta. Pod pewnymi warunkami, właściciel pojazdu nie utraci przysługujących mu zniżek, nawet jeśli stanie się sprawcą wypadku drogowego. Zazwyczaj z takiego zabezpieczenia mogą korzystać wyłącznie osoby fizyczne, a produkt nie jest skierowany do przedsiębiorców – również tych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą.
Jakie istnieją rodzaje produktów ubezpieczeniowych chroniących zniżki OC?
Obecnie na polskim rynku gwarancję ochrony zniżek OC oferuje stosunkowo niewiele towarzystw ubezpieczeniowych. Wszystkie oferty łączy jednak jedno – ochrona dotyczy wyłącznie pierwszego wypadku lub innego zdarzenia prowadzącego do powstania szkody. Pomiędzy propozycjami poszczególnych towarzystw występują jednak różnice. W niektórych przypadkach oferta może być skierowana wyłącznie do klientów przedłużających umowę z ubezpieczycielem, zaś nowi chronieni są w ten sposób tylko do określonej wartości szkody, np. kilku tysięcy zł.
Ponadto, z ochrony utraty zniżek nierzadko skorzystać mogą tylko niektóre grupy klientów, np. kierowcy, którzy ukończyli 26 lat lub legitymują się bezszkodową jazdą w ciągu ostatniego roku czy dwóch lat. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe prowadzi w tym zakresie własną politykę, a w odróżnieniu od polisy OC, zasady udzielania ochrony zniżek nie są uregulowane ustawowo.
Czy warto korzystać z ochrony zniżek?
Otwarte pozostaje pytanie, czy warto skorzystać z tego produktu. Każdy kierowca musi w sposób indywidualny oszacować ryzyko, że w ciągu najbliższego roku mógłby utracić zniżki, a jednocześnie wziąć pod uwagę wysokość potencjalnej straty i cenę dodatkowego produktu.
Kolejna okoliczność, w której warto rozważyć skorzystanie z ochrony, to współwłasność auta z mniej doświadczonym kierowcą lub częste udostępnianie pojazdu świeżo upieczonemu właścicielowi prawa jazdy, który nie ma jeszcze doświadczenia. Warto pamiętać, że cena ubezpieczenia zniżek, podobnie jak wysokość składki OC, jest wyliczana indywidualnie dla każdego kierowcy. Można więc przypuszczać, że lata bezszkodowej jazdy zadziałają na korzyść właściciela samochodu również w tym przypadku.
Jak oszczędzać na składce OC po spowodowanym wypadku bez ochrony zniżek?
Co w sytuacji, kiedy kierowca cieszący się pokaźnymi zniżkami jednak spowoduje wypadek? Czy istnieje sposób, aby ich nie utracić? Niestety, każda likwidowana przez ubezpieczyciela szkoda jest zgłaszana do bazy Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Potencjalny ubezpieczyciel będzie miał więc łatwy dostęp do historii konkretnego kierowcy. W takiej sytuacji warto pamiętać, że każde towarzystwo ubezpieczeniowe wylicza wysokość składki indywidualnie. Może się okazać, że nawet po utracie części zniżek oferta konkurencyjnego towarzystwa będzie równie atrakcyjna cenowo.
Dlatego przed podpisaniem nowej umowy, a nawet w trakcie obowiązywania dotychczasowej, można rozważyć zakup polisy w innym towarzystwie. Kupowanie OC online ma tę zaletę, że istnieje możliwość wygodnego porównania wielu ofert. Biorąc pod uwagę, jak bardzo polisy OC poszczególnych ubezpieczycieli różnią się ceną, gra jest warta świeczki!